写于 2018-12-10 07:17:14| 永利赌场娱乐平台网址| 永利赌场娱乐平台网址

发薪日贷款人和基督徒

面对一些经济学家现在所谓的经济衰退,许多中低收入的美国人正在转向发薪日贷方,债权人向绝望的消费者提供短期小额贷款

这些贷款人通常会收取过高的利率,这些利率会使借款人陷入无法偿还的贷款中

负责任贷款中心(CRL)的2006年报告发现,发薪日贷款行业产生的收入中有90%来自收取的费用

代表该行业的美国社区金融服务协会(CFSA)的借款人Steven Schlein坚称,发薪日贷款人只对消费者需求作出反应,这种消费需求“自90年代以来一直是巨大且不断增长的”2000年目前有大约24,000家商店大约有10,000名“批评者可能会认为这种做法具有掠夺性,但施莱因说”我们的客户非常满意

唯一抱怨的人是北卡罗来纳州的消费者群体[CRL]已遍布全国各地“在一篇论文中今年春天在天主教大学法律评论中发表,教授克里斯托弗彼得森和史蒂文格雷夫斯发现地理学之间令人惊讶的相关性发薪日贷方的密度和保守派基督徒的政治影响力新闻周刊的帕特里克·恩莱特与犹他大学法律客座教授彼得森谈及他们的意外发现摘录:新闻周刊:您发现的顶级结果是什么

克里斯托弗彼得森:我们[在全国范围内绘制了发薪日贷款人],其中一种模式开始出现在圣经地带和摩门教西部山区,因此我们开始试图想出一些思考方式

关于这一点我们还创建了一个衡量保守派基督徒美国人政治权力的指数......对我们来说有趣和令人惊讶的是,我们发现一个地理区域内的发薪日贷款人数与保守派基督徒的政治权力之间存在很强的相关性

状态这对我们来说是一个令人惊讶的结果,因为自然假设本来假设给予圣经谴责高利贷,在这些类型的州会有激进的监管和较少的发薪日贷款需求我觉得具有讽刺意味的是我们实际上发现了相反的情况倾向于是真的对于相关性有哪些可能的解释

如果你是那些阅读圣经并认真对待它的人,那么发现有一个不成比例的掠夺性贷款人 - 高利贷的货币兑换商,取决于你想要称之为什么 - 在你的羊群中,这是一个重要的事实,无论是什么为什么说到为什么,我们的数据不会试图为这种模式创造一个因果解释我们并不是说这些国家有更多发薪日贷款人的原因是因为他们是保守的基督教国家,而不是贫穷,种族,收入,[或]其他潜在因素......然而,在这些地区的州法律更倾向于发薪日贷款,而不是在该国的其他地区,整个圣经地带和摩门教西部山区,对这种贷款的监管相对较少......这显然是一个因果因素但从某种意义上说,只是提出了一个问题:它在那里是合法的,但为什么它合法呢

我认为没有人会提出一个可以回答这个问题的研究,这更多的是一个政治猜测问题,但我怀疑这可能是故事的一部分:在20世纪80年代,在20世纪90年代甚至可能更强,我认为可以公平地说,基督教右派和保守派基督徒与保守的华尔街大企业利益保持一致,这对于推动对社会价值保守派很重要的各种问题是有效的,例如堕胎辩论,一些各种各样的家庭问题,也许还有枪支权利 - 那些类型的东西但是消费者保护法和对高利贷的限制在这个政治联盟中是一个不方便的关键点,因此我认为已经放在一边因为联盟一直在继续在这些地区主导政治,保护人们免受这些州的高利贷者的法律已经陷入萎缩 那么你将这个结果部分地追溯到保守派基督徒和保守的经济利益之间的联系吗

我们认为这可能是解释的一部分但这本身并不能解释这种模式,但是......我希望能够非常清楚这一点我不希望被视为发薪日贷款人因为保守而转向这些领域基督徒希望它更多或那是它的因果解释这是一种相关性,我们已经看到这是一个重要和重要的点,由这些国家的法律促进这就是我们所说的所有看到所有最好的照片这些幻灯片中的一周这种相关性与收入水平等其他因素相比如何

我们对每个地理区域内生活在贫困线以下的人口百分比进行了相同的相关性检验,我们发现,相对于我们对保守基督徒政治权力的衡量,这种相关性更强

我们也对相应的百分比进行了相同的测试

不是白人的人口,是对少数民族的综合衡量标准我们再次发现,发薪日 - 贷方密度与保守的基督教政治权力之间存在更强的相关性,这真的很有趣,因为你认为它会更紧密地联系在一起

收入水平你会,不是吗

我认为可能阻止这种情况的部分原因是该国某些地区存在大量贫困和种族多样性,这种贷款是不能容忍的

似乎掠夺性贷款越来越多地引起立法者的注意如果有的话,你认为这会考虑到这一点吗

那些已经破解的国家真的是那些需要这样做的国家吗

我认为任何没有传统高利贷限制的国家都会发展发薪日贷款问题并不是说东北地区的国家正在崩溃;更好的说法是,该国其他地区的国家已经放弃了传统的做法...... 1965年,美国的每个州,即联邦的所有50个州,都有传统的高利贷限制,一般将利率限制在18之间

在过去15到20年间,许多州放宽了这些限制,允许发薪日贷款人以平均约450%的利率进入并开展业务[该行业认为典型的发薪日贷款是一段时期两周之后,所以贷款人的利率实际上不是那么高 - 只有当评论家将他们推断到一整年时他们看起来过高15美元两周的100美元贷款费用,Schlein说,可以被视为利率15%根据“贷款真相法案”,CFSA的网站显示每个州的年利率图,从俄勒冈州的156%低到缅因州和蒙大拿州的869%[为什么有这些法律]放松了

我认为,部分解释是社会价值观保守派和大企业保守派之间的联盟是权力平衡方面的巨大变化,涉及消费者保护法或高利贷限制一旦发生这种情况,全国各地都会发生很多变化

各州开始解除管制,开始不那么积极地防止高利贷款你是否意识到40年前我们曾经拥有的高利贷法律有更广泛的回报

我认为钟摆开始向这个方向发展很长一段时间我们只看到越来越多的国家走向放松管制,我认为这与发薪日贷款人的行业协会的激进程度有很大关系

非常有效的政治倡导者他们将其收入的很大一部分用于为全国各地的立法者提供财务和礼品,他们拥有有效的游说者和公关公司,我认为这有助于放松管制的趋势但我的感觉是很多国家立法机构开始明智了,可能有一种趋势开始扭转发薪日贷款行业取得的一些收益